Mikä on pikavippi

Pikavippi eli pikalaina on lyhytaikainen, vakuudeton kulutusluotto, jonka suuruus on tyypillisesti 50:n ja 500:n euron välillä. Pikavippiä haetaan yleensä tekstiviestillä tai verkkohakemuksella. Lainapäätöksen saaminen ja lainasumman siirtyminen hakijan tilille kestää normaalisti muutamia minuutteja. Pikavipin takaisinmaksuaika vaihtelee 7:stä 60 vuorokauteen. Pikavippejä myöntävät yritykset perivät vipeistä korkeita käsittelykuluja ja mm. tekstiviestimaksuja, jotka nostavat pikavippien laskennalliset vuosikorot todella korkeiksi - 200:sta aina 2000 prosenttiin.

Vinkkejä pikavipin tai pikalainan ottajalle

Valitse itsellesi halvin pikavippi

• Vippien todelliset vuosikorot herättävät paljon keskustelua. Yleisesti niitä tunnutaan pidettävän hyvänä tunnuslukuna eri palveluntarjoajien pikavippien vertailuun, mutta asia ei ole aivan näin yksinkertainen. Todellinen vuosikorko antaa kyllä osviittaa vippien hinnoista, mutta vipin ottajan kannalta oleellisinta on aina tarkastella vipin todellisia kustannuksia.
• Valotetaan tätä asiaa seuraavalla esimerkillä:
• Tarvitset 50 euron vippiä viikoksi ja vaihtoehtoja on kaksi:
  1. 50 euron vippi 7 päivän takaisinmaksuajalla ja 13 euron kuluilla tai
  2. 50 euron vippi 14 päivän takaisinmaksuajalla ja 18 euron kuluilla.
• Vaihtoehto kaksi (2) on vuosikoroltaan selvästi edullisempi (1356% vs. 939%), mutta käytännössä vaihtoehto yksi (1) on kuitenkin vipin ottajalle halvempi: vaikka joudut maksamaan vipin aiemmin takaisin, säästät kuitenkin viisi euroa. Vuosikoroilla "edullisuuden" vertailu pitää aina sisällään oletuksen, että myöhemmin maksettaessa lainojen kulujen erotukselle (esimerkissä 5 euroa) lainan ottaja voisi saada lainan vuosikorkoa vastaavaa tuottoa. Käytännössä tämä on mahdotonta (muille kuin pikavippiyrityksille).

Ohjeet vipin valintaan lyhyesti:

1. Valitse juuri tarvitsemasi suuruinen vippi (älä ota tarvitsemaasi isompaa vippiä vain "kaiken varalta", se tulee todella kalliiksi!).
2. Valitse todellisilta kuluiltaan halvin pikavippi (kulu-% on hyvä vertailupohja).
3. Valitse lyhin mahdollinen takaisinmaksuaika. Lähes poikkeuksetta pätee: mitä lyhyempi vippi, sitä halvemmaksi se tulee.
4. Muista verrata myös tekstiviesti- ym. lisäkuluja. Pyri käyttämään verkkohakemusta aina kun mahdollista ja mielellään vielä vahvaa tunnistautumista (pankkitunnuksilla).

Vältä vippikierrettä

• Älä ota uutta pikavippiä, jos edellinen on vielä maksamatta.
• Ota sen kokoinen vippi, sellaisella maksuajalla, että varmasti tiedät pystyväsi maksamaan sen ajallaan takaisin.
• Jos näyttää, että takaisinmaksun kanssa on tulossa ongelmia, älä ota uutta vippiä muualta, vaan ota yhteyttä vipin myöntäjään ja yritä neuvotella maksuaikataulusta. On myös vipin myöntäjän etu, etteivät asiakkaat joudu vippikierteeseen ja etteivät luotot mene perintään.

Jos kuitenkin joudut ongelmiin

• Katkaise kierre! Älä ota enää yhtäkään uutta pikavippiä.
• Pyydä apua lainojen hoitoon. Katso esimerkiksi seuraavia linkkejä:
  • Takuu-Säätiö - Veloista selviytyminen
  • Kuluttajavirasto
  • Kuluttajaliitto
  • Martat - Säästövinkkejä
• Ongelmissasi voit kääntyä myös oman kuntasi velkaneuvonnan puoleen.