Pikavippiuutiset

Asiakastieto: Pikavippien kielto ei vähentäisi velkaongelmia

13.1.2012

Suomen Asiakastiedon tilastojen mukaan verkkokaupan lisääntyminen on suurin yksittäinen syy maksuhäiriöiden lisääntymiseen. Viime vuonna uusia maksuhäiriömerkintöjä sai 231 000 kuluttajaa. Asiakastiedon rekisterissä olevien maksuhäiriöisten määrä lisääntyi 9000 hekilöllä.

Suurin osa velkomustuimioista kertyy yhä pienistä rahoitusyhtiö-saatavista, mutta nopeiden kasvussa on maksamattomista verkkokaupan tilauksista annetut tuomiot. Verkkokauppaan liittyvien tuomioiden määrä kaksinkertaistui edellisvuodesta. Maksuhäiriöiden lisääntyminen verkkokaupan puolella johtuu suurelta osin siitä, että monet verkkokaupat myyvät tuotteitaan kuluttajille laskulla, mutta eivät tarkista asiakkaidensa maksukykyä läheskään niin tarkasti kuin rahoitus- ja pikaluottoyhtiöt.

Pikavippien osuus maksuhäiriöistä ei ollut vuonna 2011 kovin merkittävä, alle 5 prosenttia. Asiakastiedon johtaja Heikki Koivula toteaakin Talouselämälle ja Helsingin Sanomille antamissaan haastatteluissa ettei pikavippien kieltäminen juurikaan vähentäisi suomalaisten ylivelkaantumista. Tehokkain keino velkaongelmien estämiseen olisi positiivisen luottorekisterin käyttöönotto.

Pikalainojen määrät kasvussa, kulut laskussa

5.12.2011

Vuoden 2011 kolmas neljännes oli taas vilkasta aikaa pikalainamarkkinoilla. Pienlainoja eli pieniä kulutusluottoja myönnettiin yhteensä 359 863 kappaletta, joka on 35% enemmän kuin edellisenä vuonna samalla jaksolla. Euromääräisesti kokonaislainasumma oli hieman vajaat 83 miljoonaa.

Suuri kysyntä ei kuitenkaan ole nostanut lainojen hintoja vaan päin vastoin. Pikavippien keskimääräiset kulut ovat tulleet jatkuvasti alaspäin. Nyt pikavippien kulut ovat keskimäärin 24,8% lainasummasta kun esimerkiksi kesällä oltiin vielä selvästi päälle 25 prosentin.

Jos pikalainojen kulujen trendi on alas, on lainasummien suunta selvästi suurempia lainoja kohti. Nyt keskimääräisen vipin koko on jo 229 euroa. Vuotta sitten oltiin vielä 207 eurossa, joten kasvua on tullut reilut 10%. Tämä on selvästi enemmän kuin inflaatio, eli yleinen kuluttajahintojen nousu samalla jaksolla, joten pelkästään inflaatiolla lainasummien koon kasvua ei voida selittää. Todennäköisimmin lainasummat kasvavat siksi, että suurempien lainojen tarjonta on koko ajan parantunut, jolloin näiden kasvava osuus kokonaislainamäärästä nostaa selvästi keskiarvoa. Pikavipin ja kulutusluoton raja alkaakin olla jo aika häilyvä.

Tilastoja pikavipeistä ja kulutusluotoista sisältävää luottokantatilastoa julkaisee vuosineljänneksittäin Tilastokeskus

Pikavippi luottotiedottomalle? - Ei, ei ja ei.

23.11.2011

Netissä näkee jatkuvasti keskustelukommentteja, että jostain pikavippipaikasta saisi lainaa vaikka hakijan luottotiedot olisivat menneet. Tämä urbaanilegendan luokkaa oleva huhu ei kuitenkaan pidä paikkaansa. Kaikki pikavippejä tarjoavat yritykset ovat jo pitkään tarkistaneet joka kerta hakijan luottotiedot ennen kuin lainaa myönnetään. Luottotietonsa menettäneellä pikavipin hakijalla on keskimäärin moninkertainen riski jättää laina maksamatta, joten ei yksikään yritys halua tällaiselle hakijalle lainaa myöntää. Maksamatta jäänyt pikavippi on yrityksille suoraa tappiota - myös silloinkin vaikka laskut saisikin myytyä edelleen perintäyhtiölle. Toisaalta perintäyhtiötkään eivät ole kovin kiinnostuneita ostamaan sellaisen velallisen laskuja, jolla on jo maksuhäiriömerkintä - yksi syy lisää miksi kukaan lainaisi luottotietonsa menettäneelle.

Kannattaa siis yksinkertaisesti unohtaa keskustelut, joissa väitetään jostain myönnettävän pikavippejä luottotiedottomille. Kyseessä ei ole todennäköisesti muuta kuin virheellinen huhu tai perinteinen typerä nettikeskustelun provosointi.

Pikavippejä otetaan arkipäivän kuluihin

12.10.2011

Suomen Pienlainayhdistyksen teettämän tutkimuksen mukaan pikavippejä käytetään useimmiten hyvin arkipäiväisten kulujen maksamiseen. Yleisimpiä vipeillä maksettuja menoja ovat mm. ruoka, lääkkeet, lastenhoitokulut sekä terveydenhoitokulut.

Pienlainayhdistyksen mukaan tulokset vastaavat hyvin aiempia oletuksia: kyselyyn vastanneet ovat ottaneet tai voisivat jossain tilanteessa ottaa pikalainaa lähinnä pakollisiin elämisen kuluihin eikä niinkään tarpeettomaan lisäkulutukseen.

Vastaajat eivät nähneet pikavippejä kuitenkaan ensimmäisenä keinona äkillisen rahanpuutteen paikkaamiseen. Useimmat nostivat pikalainan vaihtoehdoiksi kavereilta lainaamisen, pankin kulutusluoton, luottokortit tai kulutuksesta tinkimisen.

Pienlainayhdistyksen Taloustutkimuksella syyskuussa teettämään kyselyyn vastasi noin 500 kuluttajaa.

Kevät vilkastutti pikavippien myyntiä

16.9.2011

Lisääntyneet rajoitukset ja tiukempi valvonta eivät ainakaan vielä näy pikavippialan kasvuluvuissa. Kuluvan vuoden huhti-kesäkuussa myönnettiin ennätysmäärä pikavippejä. Uusia vippejä myönnettiin kuluttajille 27% enemmän kuin vuotta aiemmin. Kappalemääräisesti lainoja myönnettiin yli 350 000, euroissa laskettuna yhteensä 79 miljoonan edestä.

Kasvussa on myös pikavippien koko sekä laina-ajat. Keskimääräisen pikavipin koko on nyt 223 euroa kun vielä vuosi sitten se oli reilut 20 euroa vähemmän. Laina-ajoissa on menty jo yli 30 päivän. Keskimääräinen takaisinmaksuaika on nyt 33,6 päivää.

Kasvaneista määristä huolimatta pikavippien kulut eivät ole kasvaneet. Kulut ovat nyt keskimäärin 25,4% lainasummasta, mikä on jopa hiukan vähemmän kuin vuosi sitten.

Pikalainoihin liittyvät vuosineljännestiedot käyvät ilmi Tilastokeskuksen uusimmasta luottokantatilastosta.

Nyt myös kulutusluotot vertailussa

24.8.2011

Vippivertailu.com:iin on nyt lisätty kulutusluottovertailu. Kulutusluottovertailuun on kerätty vähintään 1000 euron suuruisia lainoja sellaisilta lainantarjoajilta, joilta luoton hakeminen onnistuu helposti verkon kautta.
Lue loput uutisesta »

Suomen suurin pikavippaaja myyty yhdysvaltoihin

11.7.2011

Risicum, OK Money ja Joustoraha-brändeistään tunnettu ja liikevaihdoltaan Suomen suurin pikalainayhtiö Risicum Oyj on myyty yhdysvaltalaiselle Dollar Financial Corporationille.
Lue loput uutisesta »

Luotonantajarekisteriin ilmoittautumisen määräaika päättynyt

7.6.2011

Toukokuun lopussa umpeutui pikaluottoyhtiöiden määräaika luotonantajarekisteriin ilmoittautumiselle.
Lue loput uutisesta »

Taloustutkimus: OK Money jo kolmannen kerran paras

3.5.2011

OK Money arvostetiin jo kolmantena vuonna peräkkäin Taloustutkimus Oy:n tekemän kulutusluotto- ja pikalainayhtiöiden yhteisvaikutusvertailun parhaaksi.
Lue loput uutisesta »

Luotonantajarekisteri täyttyy hitaasti

11.3.2011

Pikavippiyrityksillä on vielä toukokuun loppuun saakka aikaa ilmoittautua Etelä-Suomen aluehallintoviraston ylläpitämään luotonantajarekisteriin. Kesäkuusta alkaen pikaluottoja saavat myöntää vain tähän rekisteriin merkityt yhtiöt.
Lue loput uutisesta »

Vippivertailussa uudistuksia

28.2.2011

Pikavippien vertailutaulukkoon on tullut muutoksia. Muutosten tavoitteena on tarjota entistä laadukkaampaa ja peittelemättömämpää vertailutietoa vippien hinnoista eri lainantarjoajien välillä.
Lue loput uutisesta »

OPR Vakuus, eli Pikavippi.fi, ei saanut aloittaa talletustoimintaa

6.12.2010

Pikavippi.fi palvelustaan tunnettu OPR Vakuus sai kieltävän tuomion Finanssivalvonnalta yrittäessään aloittaa uutta lainasijoituspalvelua.
Lue loput uutisesta »

Veronpalautus rahaksi jo tänään?

28.8.2010

Tuliko verottajalta iloista postia: olisit saamassa veronpalautusta joulukuussa, mutta tarvitsisit rahaa heti? Veronpalautus NYT -palvelu antaa lainaa veronpalautusta vastaan.
Lue loput uutisesta »

Pikavippialan kovin kasvu takana

25.7.2010

Pikavippialan kovin kasvu näyttää olevan takana. Pikavippien vetovoima hiipui vuoden ensimmäsellä neljänneksellä hieman verrattuna viime vuoden loppuun sekä vuoden 2009 vastaavaan ajankohtaan.
Lue loput uutisesta »

Ferratum ja Risicum tahtovat pankeiksi

2.5.2010

Suomen suurimpiin pikalainayrityksiin kuuluvat Ferratun ja Risicum ovat hakenee Finanssivalvonnalta lupaa pankkitoiminnan aloittamiseksi.
Lue loput uutisesta »

Pikalainoja myönnettiin vuonna 2009 yli 200 miljoonan edestä

27.3.2010

Uusia pikavippejä myönnettiin vuonna 2009 vajaan 230 miljoonan euron edestä. Keskimääräisen pikavipin koko oli noin 200 euroa.
Lue loput uutisesta »

Pikalainalait tiukkenevat helmikuun alussa

28.1.2010

Helmikuun alussa astuvat voimaan uudet pikavippien myöntämistä rajoittavat muutokset kuluttajansuojalakiin. Pikavippi ei tipu asiakkaan tilille enää ilman luotettavaa tunnistautumista eikä keskellä yötä.
Lue loput uutisesta »

Pikavippiyritykset ensi vuonna rekisteriin ja valvontaan

20.11.2009

Oikeusministeriön kulutusluottotyöryhmä esittää, että jatkossa kulutusluottoja saisivat myöntää vain uuteen, perustettavaan luotonantajarekisteriin merkityt yritykset.
Lue loput uutisesta »

Uudet pikalainalait läpi eduskunnassa

14.10.2009

Eduskunta hyväksyi tämän päiväisessä täysistunnossa kuluttajansuojalakiin ehdotetut muutokset, joilla asetetaan rajoituksia pikavippien myöntämiselle. Muutokset koskettavat ennen kaikkea lainojen markkinointia.
Lue loput uutisesta »

Pikavipin saanti yöllä vaikeutunut

28.8.2009

Lähes kaikki vippien tarjoajat ovat uusineet lainapalveluidensa aukioloajat vastaamaan markkinaoikeuden määräystä.
Lue loput uutisesta »

Markkinaoikeus määrää rajoituksia pikavippien myöntämiseen

2.6.2009

Markkinaoikeuden tänään antama ennakkopäätös rajoittaa tekstivippien myöntämistä. Jatkossa pikavipin lainaehdot täytyy aina esittää asiakkaalle ennen sopimuksen tekoa esimerkiksi sähköpostilla.
Lue loput uutisesta »

Keskimääräisen pikavipin koko jo yli 200 euroa

31.5.2009

Tilastokeskuksen mukaan vuoden 2008 viimeisellä neljänneksellä nostettiin pikaluottoja jo reilulla 52 miljoonalla eurolla. Nostettujen pikavippien keskikoko oli loppuvuodesta jo 204 euroa kun vielä vuoden alussa se oli 159 euroa.
Lue loput uutisesta »

Oikeusministeriö esittää rajoituksia pikavippipaikkojen aukioloajoille

23.4.2009

Oikeusministeriön pikaluottotyöryhmän esitys pikavippien markkinoinnin rajoittamisesta on menossa hallituksen käsittelyyn ensi viikolla. Työryhmän mietinnössä esitetään mm. lakimuutoksia öisten pikavippien kieltämiseksi.
Lue loput uutisesta »

Pikavippiä 24h vuorokaudessa - vai saako sittenkään?

28.3.2009

Sekavat ja monenkirjavat pikavippipaikkojen aukioloajat saattavat kummastuttaa nopeaa ja luotettavaa vippipaikkaa etsivää.
Lue loput uutisesta »

Tekstivippi vai pikavippi pankkitunnuksilla

9.3.2009

Vippivertailu.com:n pikavippivertailu kertoo nyt mistä paikasta saat pikavipin verkkopankkitunnuksilla luotettavaa TUPAS-tunnistautumista käyttäen - säästä selvää rahaa ja ota pikavippi pankkitunnuksilla.
Lue loput uutisesta »

Pikavippien osuus kaikista kulutusluotoista vielä pieni

27.2.2009

Pikavippien euromääräinen osuus kaikista Suomessa otetuista kulutusluotoista on vielä varsin pieni. Vuonna 2008 Suomessa nostettiin kulutusluottoja kaiken kaikkiaan 52 miljardilla eurolla, josta pikavippien osuus oli noin 180 miljoonaa euroa.
Lue loput uutisesta »

Pikavippipaikat: näistä halvimmat ja kalleimmat pikavipit

15.2.2009

Vippivertailu.com laittoi vertailussa olevat pikavippipaikat järjestykseen laskemalla kunkin luotonantajan kaikkien lainatuotteiden keskimääräisten kulujen suuruuden sekä keskimääräisen vuosikoron.
Lue loput uutisesta »

Risicum ostanut Europea Rahoituksen

2.2.2009

Risicum Oyj on ostanut osan Europea Rahoitus Oy:n liiketoiminnasta. Risicum perustelee kauppaa tavoitteellaan kasvaa markkinoita nopeammin ja sitä kautta kasvattaa omaa markkinaosuuttaan Suomen pikavippi- ja kulutusluottomarkkinoilla.
Lue loput uutisesta »

Vippiluotto ja Reissuluotto tiivistävät toimintaansa

22.1.2009

Vippiluotto (Luoteen Sirtox Oy) on luopunut kerralla kahdesta rinnakkaispalvelustaan, Antolaina ja Vippitalo. Lainojen myöntäminen molempien palveluiden kautta on lopetettu ja sivustoille pyrkijät ohjataan suoraan Vippiluotto.fi -palveluun.
Lue loput uutisesta »

RTF Finance Oy ja identtiset pikavippipalvelut

18.1.2009

Pikavippejä myöntävä RTF Finance Oy on innostunut tehtailemaan useita täysin identtisiä, eri nimillä toimivia pikavippipalveluita. Valikoimaan kuuluu ainakin easylaina.fi, statuslaina.fi, fastloan.fi, idealaina.fi sekä onlinecredit24.fi.
Lue loput uutisesta »

Pikavippejä nostettu vuoden alusta 135 miljoonalla

9.12.2008

Suomalaiset ovat nostaneet pikavippejä vuoden 2008 tammi-syyskuussa yhteensä 135 miljoonalla eurolla. Kappalemääräisesti vippejä on nostettu yhteensä 780 000 kappaletta.
Lue loput uutisesta »

KRP: Pikavipit eivät ole koronkiskontaa

6.12.2008

Keskusrikospoliisi antoi eilen perjantaina 5.12 päätöksen olla aloittamatta poliisitutkintaa pikavippien myöntämisestä. Päätöksessä todetaan, että pikalainan "pääoman käytöstä maksettavan hyvityksen määrä prosentti- tai euromääräisenä ei vaikuta kohtuuttomalta".
Lue loput uutisesta »

Pikavippien vuosikorko ei ole paras vertailun peruste

1.12.2008

Todellista vuosikorkoa ei kannata pitää ainoana, eikä etenkään ensisijaisena tunnuslukuna vertailtaessa eri pikalainojen kustannuksia vipin ottajan kannalta.
Lue loput uutisesta »

Uusia pikavippipalveluita kuin sieniä sateella

19.11.2008

Parin viime viikon aikana on Suomen pikalaina-bisnekseen liittynyt kolme uutta yrittäjää: Easy Credit, Fast Money ja Vertaavippi.fi.
Lue loput uutisesta »

Pikavippiyhtiöt eivät aina osaa laskea todellisia vuosikorkoja

8.11.2008

Pikavippien todellisten vuosikorkojen laskeminen näyttää olevan pikavippiyhtiöille yllättävän vaikeaa. Virheitä näyttää syntyvän etenkin silloin kun pikalaina maksetaan takaisin useammassa erässä.
Lue loput uutisesta »

Vertaa vippi-, pikavippi- ja pikalainat ilmaiseksi!

6.11.2008

Pikavippien (eli kännykällä tai netistä haettavien pikalainojen) vertailuun erikoistunut sivusto vippivertailu.com on nyt avattu. Vertailusta löydät Suomen kattavimman otoksen eri palveluntarjoajien vipeistä.
Lue loput uutisesta »